最近遇到好多朋友跟我说，自己买了一个保险，以为是这样的，最后发现根本不是自己以为的样子，感觉买的保险不是自己想要的，今天帮大家梳理下保险的分类，大家看懂分类了，就会少走很多弯路，也不会再选到，不适合自己的保险。
分享保险分类之前，首先先给大家普及下北京孩子的一小是怎么来报销的 :
孩子一小的报销方法 :
1、门诊 : 650元起步，超过650元可以报50%，3000元封顶。
2、住院 : 650元起步，超过650以上平均可以到70%左右，30万封顶。
(注意事项 : 社保的起步线报不回来，剩余比例报不回来，自费药报不回来)
孩子的保障一共分为两大类 :
一、保障类型 : 花多少钱提供多少保障，可以拿发票报销，也可以直接确诊后给一笔钱。
二、理财类型 : 给孩子存一笔钱，孩子以后高中、大学、结婚都可以领取，有的可以领到30岁，有的可以领一辈子。
(注意事项 : 一般家庭都是先搭配保障型，有了基础保障后，有空闲的钱会考虑理财型，接下来重点先帮大家梳理下保障型的分类)
保障类型里 - 报销型保险分为4种 :
1、门诊报销 : 小孩常见的有感冒，发烧，磕碰，肺炎等情况，主要报销挂号费，拿药费，拍片费等好多项目，二级以上的公立医院就可以直接报销了。
2、大住院报销 : 这个产品的主要功能，就是解决大额医疗费的问题，主要弥补社保不赔的部分，公费药自费药都可以报销的，报销比例是100%，如果遇到严重点的问题，有了钱可以选择更好的治疗办法，好的办法治愈率会更高，这个是报销产品里最重要的一个险种。
(产品优点是价格便宜额度高，缺点是必须要超过1万以上才可以报销)
3、小住院报销 : 主要功能是弥补大住院1万的免赔额，小孩常见的有肺炎，有时候花个78千很正常，如果报不了也挺膈应的，所以好多客户也会选择做弥补。
4、海外医疗 : 很多疾病国内和国外的治愈率不一样，比如白血病国外有的医院可以达到80%多，公司提供签证，酒店，机票，翻译等服务，全程走就医绿色通道，费用也不用垫付，直接结算的，非常便利。
注意事项 : (如果单位有补充医疗，基本门诊和小住院就不用考虑了，责任是重复的)
保障类型里 - 给付型保险分为4种 :
1、消费型 : 交一年保一年的，一般适合目前压力比较大的年轻人，主要功能是做补充和提额来使用的，这种保险的优点是保费相当便宜，缺点是以后理赔了就不一定能买了，或者产品下架了也买不了了，稳定性不强。
2、定期型 : 这种保险最大的特点是返还，一般都是保到固定的年龄，到期后返还150%或者200%的本金，钱拿到后保单就终止了。
(优点是比较灵活，能拿多少什么时候拿，都是写在合同里确定好的，有些客户可以到期把钱拿出来做养老；缺点是钱领出来后，孩子的保障就没有了，以后孩子再买的时候，保费就会贵了)
3、终身型 : 这个保险可以保孩子一辈子的，以后年龄越大风险越高的时候，这个保单还可以一直陪着孩子，给孩子未来减轻很大的压力
(优点是相当稳定，以后年龄越大身体越不好的时候，也可以一直陪着孩子；缺点是资金不太灵活，后期如果要取钱的话就相当于退保了，基本到孩子60岁-70岁的时候，资金可以翻到2倍左右，如果有人跟你说终身型的保险，又可以拿钱又可以保一辈子，基本上是在误导您，这块要多注意)
4、分组多次赔付的保险 : 这种保险会把常见的疾病划分成好多类，一般宣传可以赔很多次，很多客户看着特别心动，但是真正能用到的几率特别低，同时发生好几种也只赔1种，中间要求的间隔时间还是1年，一般有问题医院都会全身检查，能赔第二次的几率不高。
(优点是次数确实看着多，缺点是实用性不强，保费还特别贵，多的钱不如直接买成保额，保额是发生了一定可以赔到的，但是能赔第二次的几率并不高)
(注意事项 : 不同的保险功能不一样，没有一个保险会特别完美，能取出来钱的时间到了保障就断了，取不出来钱的保障确实比较稳定，具体怎么选择取决于父母的想法，没有好坏，每个家庭情况不一样，选择不一样)
理财型保险分为4种 :
1、年金险 : 年金险简单来说就是特定的时间内，定量给付你一笔现金的保险，最重要的两个特点：定时、定量，不管是什么时间给钱，给多少钱，都是从一开始就确定下来，写进合同里，固定不变的，年金险安全性高，几乎没有什么风险。
2、分红险 : 所谓“分红”顾名思义就是把保险公司赚到的钱分给你一点点，关于分红多少当然要看保险公司的利润情况，分红多少不固定，上不封顶，但也可以为零，所以收益总体偏低，不过分红险的收益虽然总体偏低，但风险较小，适合保守型的消费人群。
3、投连险 : 相对于传统寿险产品而言，投连险除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能，也就是说投连险兼具身故保障和投资收益两大功能，缴纳的保费较少部分进入保障账户提供保险保障，较多部分进行投资账户进行理财，所以购买投连险大家基本都是冲着投资账户来的，但是投连险投资风险相对比较大，收益不确定，受公司投资运营能力大小，以及市场风险的影响较大，并且投资年限较长，适合抗风险能力强的人去购买。
4、万能险 : 万能险其实和投连险的形态很相近，最大的区别就在万能险是有最低保证收益率的，而且这个保底收益率会写进合同，所以相对来说，投资风险就降低了很多，其主要特点就是缴费灵活，保额可调整，具备保障和投资理财的双重功能，和连投险一样，缴纳的保费分一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资，风险与保障并存，投资收益也不固定，存在一定风险，并且投保年限较长。
注意事项 : 选择理财类型的核心，需要看这家公司的运营能力，安全性也特别重要。
