「特别专题」聚能思变 大湾区的银联力量

金卡生活 1704 5013

深圳经济特区金融学会在8月发布的《深港金融合作市场需求问卷调查报告(2021)》指出,粤港澳大湾区个人对于跨境金融服务需求较为旺盛,主要来自跨境消费和跨境投资两个场景,其中,在跨境消费场景下,粤港澳大湾区个人对移动支付有较高需求。结合近期发布的《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》,中国银联通过“云闪付”App、银行卡等数字化平台和产品,聚能思辨,积极推进大湾区支付环境建设。

港澳版“云闪付”为大湾区移动支付铺路架桥

粤港澳大湾区由香港、澳门两个特别行政区和广东省广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个珠三角城市组成,总面积5.6万平方公里,是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一,在国家发展大局中具有重要战略地位。

随着粤港澳大湾区发展的不断加快,由上述特区和城市群组成的“9+2”城市“朋友圈”也不断地加快深化融合,城际、跨境交通往来、跨境消费的便利和频次随着大湾区消费者对跨城“衣食住行购”等消费需求日趋旺盛。

2018年9月,中国银联适时推出港澳版“云闪付”,实现了内地与港澳地区跨境移动支付的双向互联互通,可以进一步丰富港澳地区居民的跨境移动支付选择,为粤港澳大湾区 " 一小时生活圈 " 提供便捷服务。

港澳地区居民可以使用本地手机号码注册使用港澳版“云闪付”App,绑定和管理本地多家银行的各类银联卡账户,如:信用卡、借记卡等。完成这些操作,港澳地区持卡人就能够通过港澳版“云闪付”App完成本地或跨境的银联二维码支付。

作为由银联与各家商业银行共同开发建设、共同运营维护的移动支付入口,港澳版“云闪付”App呈现了四大特点:

一是开放式平台连接;

二是成为银行业移动支付的重要入口 , 港澳地区居民无需下载多个移动支付客户端,即可在本地或跨境使用银联二维码支付、In-App 支付;

三是实现多元场景覆盖,港澳地区居民可在本地、内地及全球的银联移动支付场景便捷使用,覆盖衣食住行线上线下;

四是汇聚特色服务,用户可享信用卡消费积分、内地公共缴费等服务。

图1 港澳版“云闪付”App四大特点

制图 | 牛培琴

可以说,港澳版“云闪付”App的推出,是银联服务国家战略,以创新科技为依托,深耕粤港澳大湾区受理市场,面向全国,以完善的服务及受理网络、先进的支付科技与专业的跨境支付服务紧密结合,搭建了行业领先、功能强大的跨境支付平台系统,为大湾区内贸易企业和消费者提供安全、便捷以及高效的跨境支付结算服务。

2021年9月,港澳版“云闪付”上线三周年,已接入几乎所有发卡机构,带动19家港澳地区本地电子钱包支持银联卡,合计绑卡超200万张,为越来越多大湾区居民提供基于银联卡的移动支付服务。上述电子钱包产品通过采用符合EMV国际标准的银联二维码,都具备“一次下载,跨境通用”的特点,能有效满足用户在港澳地区、回内地及跨境的移动支付需求。

移动支付便民工程场景发力 深入民生服务先行

打造国内国际双循环新发展格局需要抓手,粤港澳大湾区处在内外循环结合点的关键位置。从促进内循环的角度来说,粤港澳大湾区不仅要联动区内“9+2”城市群,还要辐射、扩散至更广阔的周边地区。其一体化发展迈入新阶段,上下游、产供销、内外贸势必将更有效衔接,消费市场循环也将更加畅通。可以预见,粤港澳大湾区将在“世界工厂”基础上升级为“世界消费中心”之一。

由此,移动支付便民工程的全场景推进就显得尤为重要。

交通出行场景方面,四通八达的大湾区交通网,催生了频繁的城际出行。截至发稿,银联闪付、“云闪付”App乘车码等银联移动支付已覆盖广东省内广州、深圳、东莞、佛山等城市地铁共计27条线路、1.3万余台闸机。深圳、东莞等地铁自助售票机支持通过“云闪付”App等银联二维码购买。而在公交出行场景,银联移动支付已经覆盖广东全省所有地市逾6万台公交车。仅在深圳,每日通过银联移动支付搭乘公交地铁的交易接近30万笔。此外,出租车、有轨电车等主要交通出行方式均支持银联移动支付。同时,广东省内近1.4万家停车场、逾3.5万家加油站以及洗车、ETC等车主服务场景。国庆假期前夕,银联更是推出省内1分钱乘公交、搭地铁营销活动。

而广深城际铁路、港珠澳大桥也开通支持“云闪付”App、银联IC卡闪付、银联手机闪付等银联移动支付方式。同时,银联支付服务覆盖深港跨境巴士、跨境轮渡、香港龙运巴士、新城巴全线,及澳门轻轨、的士等本地交通工具。港澳地区居民还可通过银联手机闪付充值羊城通、深圳通、香港八达通等电子交通卡,无障碍快捷搭乘各类公共交通工具。

民生消费场景方面,银联聚焦并拓展购物、游玩等与百姓息息相关的场景,截至发稿已覆盖广东全省155个商圈,逾1万个餐饮百货类商户;覆盖广州长隆旅游度假区、深圳世界之窗、清远连州地下河旅游景区、韶关丹霞山景区等省内117家4A级以上景区。

国庆假期前夕,银联推出惠及大湾区消费者的营销活动,通过“云闪付”App在广东省发放3000万元金秋消费大礼包,覆盖热门商圈百货及知名餐饮品牌等,并银联携手澳门银河、新八佰伴等超100家知名品牌,为到访持卡人提供酒店、免税店、餐饮等全方位优惠,折扣低至8折。

医疗政务场景方面,医疗场景中,“云闪付”App医保凭证已覆盖广东省内超过3.4万家医院药店,支持挂号缴费、医保药店购药、医保账户查询等。

另外,港澳地区居民及赴港澳地区务工人员无须过关,无须前往办税厅,可用当地发行的银联卡在网站上支付,也可在税务部门手机客户端内通过“云闪付”App缴费,无需任何手续费用。

公缴方面,“云闪付”App支持广东省内所有地市的电费缴费以及深圳、珠海等地市的自来水、燃气缴费。

此外,在港澳地区的大学生通过“云闪付”App在线缴纳学费。目前,香港地区所有大学均支持该项功能,大湾区内支持该功能学校数量增至近100所,不但惠及本地学生,也让异地求学学生免去了换汇、电汇的麻烦。

联合抗疫方面,中国银联则积极发挥金融服务能力,依托“云闪付”App,先后推出包括核酸检测、通信大数据行程卡、防疫健康码国际版等在内系列便民服务。随着澳门地区对内地开放自由行,“云闪付”App快速上线“澳门健康码”服务,支持内地及澳门居民申请,用于本地生活及通关时的健康检查。同时,港澳版“云闪付”先后上线本地缴费、家居清洁、的士预约等便民服务,满足港澳居民“无接触”支付需求。

银行卡产品转型助力 联动人才发展

“大湾区青年卡”。7月14日,银联国际在香港地区首发全新银联卡产品—“大湾区青年卡”。该卡以银联白金信用卡为基础,搭载青年服务、求助咨询、银行服务等多项功能,为香港地区青年在内地升学、就业提供丰富权益。

此次银联推出的“大湾区青年卡”,是银联国际基于对大湾区消费者定位的精准把脉,倾力打造契合大湾区年轻客群特色的专属信用卡,针对帮助香港地区青年在内地工作、学习、生活、交流时遇到的各种难题,实现“青年卡在手,湾区任我走”。持卡人还可享机场贵宾厅礼遇,开卡奖励,消费返现等增值权益(图2)。

图2 “大湾区青年卡”增值权益(部分)

制图| 牛培琴

该卡通过卡面的科技蓝将传统与时尚、文化与科技的碰撞显露,象征大湾区的开放、联通及发展速度,展现大湾区人民关注品质、休闲娱乐的生活态度和蓬勃繁荣的发展前景。

大湾区主题卡。从2018年至今,银联联合部分商业银行和数十家港澳地区机构发行了超百万张大湾区主题卡。中国银行、交通银行、广发银行等都发行了针对大湾区的主题信用卡,服务大湾区持卡人。如,中国银行发挥跨境金融服务优势,集“食”“住”“行”“购”等专属权益为一体,支持银联云闪付,粤澳地铁公交挥卡即过,持卡人尊享三地网点优先排队服务、购物返现优惠、双倍积分等礼遇。交通银行则针对湾区消费者发行了粤港澳大湾区主题卡定制卡产品,围绕大湾区特色生活形态,提供了特色鲜明的权益及优惠。广发银行更是为港澳同胞打造了专属的办卡绿色通道,持卡人使用该卡进行移动支付,笔笔消费均可得到返现“利是”。

越来越丰富的银行卡产品矩阵,优化了大湾区消费者衣食住行购等方面消费体验,也进一步丰富场景化布局,助力银行更好的服务粤港澳市场。

聚能思辨 银联力量助大湾区发展

在中国人民银行的指导和大力支持下,中国银联围绕大湾区主打造“宜居宜业宜游的优质生活圈”这一目标,从开展“云闪付”创新应用、深化移动支付便民工程场景建设、大湾区主题卡发行、持续优化用卡环境等,到“大湾区青年卡”的发行、便民支付增值服务的丰富,都在不断提高大湾区便民支付服务质量。

一方面,继续深化数字化支付转型。粤港澳大湾区在“十四五”新发展格局下被赋予重要地位,既是国家战略科技力量的平台、高质量发展的动力源,也是区域协同发展的重大战略和支持融合发展的桥梁。大湾区传统企业与创新企业都在积极进行数字化转型,移动支付要跟上大湾区发展转型的步伐,为跨境支付和跨境消费提供安全高效便捷的受理环境。

另一方面,继续丰富大湾区便民支付场景。大湾区具有优质商品的双向流通的有利地域,是内地与港澳地区市场的双向融通通道。便民支付场景的深化,不仅便利C端消费者,更是物流、营销、电商等B端行业发展的动能,是更多资源共联共通的基础,加速推动粤港澳一体化的进程。

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